Farei meglio a investire il denaro in un fondo previdenziale?
In linea di massima, investire i capitali del pilastro 3a in titoli come azioni o obbligazioni sotto forma di fondi previdenziali è una buona idea. In questo modo lei beneficia di opportunità di rendimento migliori, che non avrebbe lasciando il denaro su un normale conto 3a: dal 2019 in alcuni casi il rendimento può arrivare fino al 6%, a seconda della strategia d’investimento. A titolo di confronto, la remunerazione media dei conti 3a si è attestata recentemente sullo 0,65%. La soluzione in fondi è vantaggiosa anche perché i proventi non vengono distribuiti, bensì reinvestiti nel patrimonio del fondo.
Tuttavia un fondo previdenziale comporta anche dei rischi, dato che tutti gli investimenti possono essere soggetti a forti fluttuazioni dei corsi. Per compensare sul lungo periodo le perdite temporanee quindi, è consigliabile investire il più possibile a lungo termine. L’orizzonte d’investimento dovrebbe essere compreso tra quattro e dieci anni almeno, a seconda della quota azionaria del fondo previdenziale. Se per contro prevede di riscuotere prima le prestazioni del 3° pilastro, perché si avvicina il pensionamento oppure perché desidera finanziare la sua proprietà abitativa, è meglio lasciare il denaro su un conto 3a. In caso contrario, infatti, rischia una perdita qualora al momento della vendita i fondi previdenziali valgano meno rispetto all’acquisto.
Più è lungo l’orizzonte d’investimento, maggiore è il rischio che può assumersi con il risparmio in fondi e che le consente di conseguire un rendimento potenzialmente più elevato. Questo è possibile optando nel fondo previdenziale per una quota azionaria più elevata, ad esempio il 45% anziché solo il 25%. Per gli investitori particolarmente propensi al rischio, alcune banche offrono anche fondi con una quota azionaria del 75% e oltre. A differenza dei fondi d’investimento classici, le commissioni per i fondi previdenziali sono basse. Ad ogni modo conviene confrontare le offerte per vanificare il meno possibile i rendimenti. A proposito: presso la Banca Migros non paga commissioni per l’acquisto e la vendita di fondi previdenziali né diritti di custodia. Se ritiene che un fondo previdenziale non sia la soluzione giusta, è comunque opportuno che continui a effettuare versamenti nel 3° pilastro: sia per il fondo che per il conto 3a, infatti, può dedurre ogni anno l’importo versato dall’imposta sul reddito. Questo vantaggio fiscale offre, per così dire, un rendimento «garantito».
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